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1000亿专项金融债解渴小微企业 银行兴趣高涨

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qiangu 发表于 2021-3-5 19:44:11 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
摘要:特别是银监会上周出台的《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》,宣布银行将发行小微企业贷款专项金融债的消息,着实为小微企业注射了一针强心剂。目前民生银行600016、浦发银行600000、兴业银行601166和杭州银行等已向监管部门申请发行小微企业金融债,规模分别为500亿元、300亿元、300亿元和80亿元。增量会给那些平时

一直以来日子不太好过的小微企业,近日利好连连。从税收到信贷,一系列的优惠倾斜政策既为他们松了绑,又为他们输了血。特别是银监会上周出台的《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》,宣布银行将发行小微企业贷款专项金融债的消息,着实为小微企业注射了一针强心剂。

首批1000亿或分给3家银行

据银监会相关人士透露,首批发债银行名单将很快公布。目前民生银行600016、浦发银行600000、兴业银行601166和杭州银行等已向监管部门申请发行小微企业金融债,规模分别为500亿元、300亿元、300亿元和80亿元。深发展000001近期公布的200亿元金融债计划,也与小微企业业务有关。

发行“专款专用”的金融债无疑是给了银行一个融资新通道。业内人士预计,首批发债总规模将达到1000亿元左右。增量会给那些平时就比较专注于中小企业业务的银行,比如民生银行、浦发银行、兴业银行等。这些股份制的商业银行相比国有大银行,对中小企业的贷款比例高一些。因此首批的1000亿很可能会分给以上3家银行。兴业银行中小企业部负责人也表示,该行申请的300亿元已经拿到银监会批复,“只待人行的审批。”

事实上,在连续的政策感召下,银行业对中小企业贷款日益青睐。人行发布的三季度金融机构贷款投向统计报告显示,三季度末,金融机构中小企业贷款(含票据贴现)余额20.76万亿元,同比增长17.5%;前三季度增加2.26万亿元,占全部企业新增贷款的68.4%,比上季末提高3.9个百分点。

其中,小企业贷款(含票据贴现)余额10.13万亿元,同比增长24.3%,增速比大、中型企业分别高13.9和11.7个百分点;前三季度累计增加1.3万亿元,占全部企业新增贷款的39.2%,比上季末提高3.9个百分点。

可享存贷比扣除 银行兴趣高涨

根据《补充通知》,商业银行要发行小型微型企业贷款专项金融债,必须满足两个硬杠杆,即其小微企业贷款增速应不低于全部贷款平均增速,增量应高于上年同期水平。就目前整个信贷紧缩大环境来看,各家银行要达到目标并非易事。

事实上,小微企业金融债对银行而言,最大的优惠就在于,该债项所对应的单户授信总额500万元(含)以下的小微企业贷款在计算存贷比时,可在分子项中予以扣除。一位股份制银行计划财务部人士解释,在“贷存比”计算公式中,分子是贷款,分母是存款,而我国对于“贷存比”的监管指标是不得高于75%,也就是说,此次分子项的扣除,可以降低“贷存比”数值,释放更多贷款资源。

据悉,四五年前银行发行金融债,在计算贷存比时,用金融债募集的资金发放的贷款部分可以从贷款项中剔除,但后来这一优惠被取消。现在银行的金融债都不能再剔除。而此次发行小微企业金融债,又能享受这一优惠,无疑对存贷比紧张的银行充满吸引力。一股份制银行中小企业部人士表示,“对我们做小企业贷款业务的人来说,这一条是最被我们看重的,因为可以不计入存贷比,可以不占银行信贷规模。以往,存贷比的限制是最让我们头疼的事。这一点一放开的话,绝对会极大增强银行对小企业的信贷支持力度和积极性。”

另外,这一部分专项金融债不受存款准备金的限制,而且对于购买专项金融债的这些银行来说,它有很好的流动性。因此各家银行对此兴趣高涨。在《补充通知》出台前,就有不少银行向监管部门递交发行申请。

严格监管 防止银行“暗渡陈仓”

目前各方都非常关注的一个问题是,这1000亿资金的流向,是不是能准确的定向到所需要去的目标,去真正解救小微企业信贷难的困境?为此,银监会对小微企业金融债用途做出严格限定,以防银行“暗渡陈仓”。《补充通北京冻疮哪家医院好 北京冻疮医院好不好 北京好冻疮专科医院怎么样知》规定,申请发行小企业专项债券的银行应书面承诺,将发行金融债筹集的资金全部用于发放小型微型企业贷款。银监会银行监管二部主任肖远企表示,银监会审批该金融债的标准是:银行是否实实在在地支持小微企业的发展;是否把资金用于小微企业贷款;并考察查看过往记录,包括过往做小微企业贷款的情况,如比重、定位、效果和产品等。

国泰君安银行业分析师伍永刚说,银行要救的是那些有生机的小微企业,比如有订单,而且能吸引更多的就业。这样的企业,帮它一把,最后它走出困境,就活了。但也要警惕有一些是陈旧的产能,或者想拿钱去干别的,非主业的炒作和投机,到最后,这个钱不但没有起到拉动经济的作用,反倒进入到投机的领域里,变成了经济虚火的助推剂。所以在发行小微企业金融债过程当中,一方面银行一定要坚持风险控制,坚持定向宽松的目标。对于那些需要被救助、救急的企业,要对他们进行体检,不要盲目的一刀切。另一方面,也需要监管部门有更多细则规定,引导这些钱的流向。一定要对这一笔资金的投向,有比较严格、审慎的监管。这样才会避免这笔资金被浪费,或者是进了不该进的地方造成更大的风险。
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